从“拍拍贷”到“弹钱吧”、网贷合规进程测评

拍拍贷 2018-11-08 12:47:57

  经历了2018年的P2P暴雷潮,P2P投资人完成了一次真正的投资者教育,真正认识到了“投资有风险”。比起所谓的股东背景、行业项,最重要的是P2P平台是否真正合规,底层资产是否真实可靠。在日前国家监管部门发布的“网贷108条’《网络借贷信息中介机构合规检题清单》,重新了P2P平台的合规备案工作,并且再次强调P2P网贷平台的定位是信息中介,而非信用中介。那么究竟什么是信息中介?我们以两家真正做信息中介的合规网贷P2P平台拍拍贷和弹钱吧为例,做一个对比评测。

  以拍拍贷为例,拍拍贷对借款人的信息披露包括三方面:借款人基本信息(年龄、性别、学历、工作、借款用途、还款来源、收入水平等)、认证信息(身份证认证、手机认证)、统计信息(借款记录、还款相关信息、负债相关信息等)。

  相比于拍拍贷,弹钱吧在信息披露方面更加完善。第一,除了包括拍拍贷披露的借款人信息以外,弹钱吧()还增加了披露信息的维度。比如,弹钱吧披露了淘宝京东等电商认证、网银认证、社保认证、公积金认证、电信运营商分析报告、央行征信数据等,更加多角度全维度对借款人信息进行核实和展示,为投资人筛选投资标的提供更多参考。第二,弹钱吧对已有信息增加了披露的深度。比如,弹钱吧直接披露了借款人身份证(脱敏)、借款人本人手持身份证照片等,从而让投资人相信底层资产的真实性。

  以拍拍贷为例,拍拍贷推出了魔镜评级。针对每一笔借款,风险模型会给出一个风险评分,以反映对逾期率的预测。每一个评分区间会以一个字母评级的形式展示给借入者和借出者。从AA到F,风险依次上升。

  弹钱吧则推出天眼评级系统,天眼系统是由弹钱吧自主开发的一系列基于大数据的风控模型,具备完整的知识产权,并且已经得到各级地方的政策补贴和资金支持。天眼评级系统将借款人分为A、B、C、D、E五个级别,实时公布在平台详情,每个级别借款人承受不同的利率。平台也会根据还款情况,调节借款人的评级。

  拍拍贷根据出借人风险承受能力评估结果,将出借人风险承受能力由低到高分为谨慎型、稳健型、平衡型、成长型、进取型五种类型。出借人通过做风险评估表得到其对应的结果,从而匹配其对应可购买的标的类型,如果超过其风险承受的标的,则提示无法购买。

  弹钱吧重新设置了出借人考核,将出借人分为谨慎型、稳健性、进取型三类。这三类不同类型的投资人会严格其可投资范围:风险等级A类出借人对应借款标的适合风险能力为慎型、稳健性、进取型出借人投资;风险等级B、C、D类出借人对应借款标的适合风险能力为慎型、稳健性出借人投资;风险等级E类出借人对应借款标的适合风险能力进取型出借人投资。

  弹钱吧的投资人在完成风险承受能力评测之后,还将得到专属资产配置服务以及更丰富的优质产品推荐和更顺畅的投资流程体验。